¿Querés hacer algo más con tus ahorros que comprar dólares con el home banking pero no sabés por dónde empezar? Tranquilo, te dejamos algunos tips para entender el abc y algunas cinco opciones de plataformas (algunas muy originales) para que puedas generar tus primeras inversiones en pocos clicks
Ya no hay excusa: es hora de que la plata se convierta en más plata
Que el dinero trabaje por vos: ¿cómo invertir de manera amistosa y original? Cinco plataformas imperdibles. Por Eugenia Iglesias.
Como argentinos, casi a la par que nos enseñan a leer y a escribir llegan las clases sobre ahorro. La inflación que nos acecha desde que tenemos memoria hace que nos desvivamos por mantener el valor de cada peso que entra a nuestro bolsillo. Y en esto el dólar es nuestro principal refugio. Lo tenemos casi tan incorporado como respirar: tan pronto como se acredita el sueldo ya estamos comprando y está en nuestra rutina diaria seguir el crecimiento del dólar nación, solidario, blue, bolsa, y un largo etcétera.
Por suerte, el boom fintech hace que hoy nuestras opciones de ahorro sean mucho más accesibles para quienes no somo expertos y hacen que cada vez sea más fácil no solo conservar el valor de nuestro dinero, sino ponerlo a trabajar para obtener rendimientos.
Solo en Argentina ya son más de 220 empresas fintech (según la Cámara Argentina de Fintech) con un variopinto de soluciones. Por eso, ya no queda excusa y es hora de que te sientes a elegir cómo vas a hacer para poner a trabajar tu plata. Pero quedate tranquilo, que en MALEVA pensamos 5 opciones para que puedas hacerlo desde la comodidad de tu sillón (o de tu café preferido) aunque no seas un experto en la materia.
PRIMEROS PASOS Y LA REGLA POR EXCELENCIA: A MAYOR RIESGO, MAYOR RENDIMIENTO
Hay una regla básica que va a regir cualquier movimiento. En este mundo, a mayor riesgo, mayor rendimiento. Así se lo explica para esta nota, José Ignacio Bano, Gerente de Research de InvertirOnline.com: “Todo en finanzas se mide en términos de riesgo-retorno. Lo primero es determinar el nivel de riesgo para uno y a partir de ahí se trata de ganar la mayor cantidad de dinero, sin correr más riesgo que ese determinado”, aconseja a quienes dan sus primeros pasos en el mundo de las inversiones.
Por su parte, Nicolás Galarza, CEO de Quiena, explica que lo importante es poder diversificar y aconseja animarse a invertir en activos de todo el mundo para que ninguna situación particular en una empresa o en un país afecte los resultados a largo plazo. Y como es imposible dar una recomendación de inversión para todos, las fintech, entre ellas Quiena, cuentan con simuladores que atienden personalmente a cada interesado para que puedan saber dónde poner la plata.
Igualmente, para los primerizos, sí hay algunas herramientas más convenientes. Por ejemplo, Bano dice que una buena forma de empezar es a través de los fondos comunes de inversión (o FCI). Existen diversos fondos, que invierten en diferentes instrumentos (como plazos fijos, letras, bonos y acciones), en diferentes mercados y monedas. Cada uno elige el fondo que mejor se ajuste a sus preferencias. “La principal ventaja de invertir en FCI deriva en que se delega a un profesional la administración de las inversiones, o sea, no es necesario ni saber de finanzas ni dedicarle tiempo, el administrador del Fondo se encargará de todo eso”, explica a MALEVA el experto.
Pero eso no es todo. Bano nos da otro consejo más y dice que también es una buena alternativa invertir en instrumentos de corto plazo y tasa fija, similar a lo que sería un plazo fijo, como son las cauciones, las letras o los cheques de pago diferido. Al igual que un plazo fijo, estas inversiones pagan una tasa conocida de antemano por el inversor y tienen una fecha de vencimiento.
Ahora si, con toda esta data van nuestros elegidos:
1) INVERTIR ONLINE: ABRITE UNA CUENTA Y VOLVETE UN «BROKER» DESDE TU CASA (NO HAY MONTO MÍNIMO Y HASTA TIENEN UN SIMULADOR DE INVERSIONES) / Invertironline.com
Es una de las fintech con más tradición del mercado argentino. Para operar con ellos lo primero que hay que hacer es abrir una cuenta comitente que en este caso no tiene costo y se puede abrir de forma totalmente digital. Lo bueno es que no hay un monto mínimo para invertir y, además, cuentan con un “Test del inversor” para orientarnos.
Otro dato interesante es que a través de la plataforma podés comprar dólares bolsa, a través de la compra/venta de bonos: podés comprar todos los que quieras y no tributa el impuesto PAIS del 30%. Para quienes se animen a inversiones más grandes, ofrecen informes hechos por especialistas del mercado que dan opiniones.
No hay costo de apertura, cierre ni mantenimiento de la cuenta, se paga solamente por algunas operaciones. Para la suscripción y rescates de FCI tampoco hay comisión, sino que se paga un porcentaje por la administración del fondo, que suele ser una tasa de 1% a 3% anual dependiendo el fondo. Para lo más habitual que es comprar y vender acciones, CEDEARs, bonos y opciones, la comisión máxima es de 0.5% del volumen operado.
Una más: si todavía no te animás, tienen un simulador de inversiones que es gratis para poder jugar un rato hasta que te sientas cómodo y te largues!
2) QUIENA: LA PLATAFORMA QUE REEMPLAZA AL ASESOR DE TRAJE Y CORBATA, PROMETEN ARMARTE EL MEJOR PLAN PERSONALIZADO (Y TODO SUCEDE CIENTO POR CIENTO ONLINE) / Quiena.com
Su CEO dice que se trata de la plataforma que vino a reemplazar al asesor tradicional, al señor de corbata y traje, porque el uso de la tecnología reduce costos, elimina errores humanos, y mejora la capacidad de análisis del perfil de cada cliente.
Para empezar a usarlo hay que responder una serie de preguntas que llevan un par de minutos, con eso arman un plan de inversión óptimo y diversificado acorde a tu perfil, compuesto por una combinación de acciones, bonos, materias primas y bienes raíces. Todo siempre de forma 100 por ciento online.
Luego, se crea una cuenta de inversión en a nombre de cada cliente, desde donde el algoritmo de Quiena realiza, de forma automática, todas las operaciones para cumplir con el plan de inversión. En cuanto a las comisiones, Quiena cobra US$ 50 por única vez para abrir la cuenta y luego administra el portafolio de inversión por 0,1% mensual del valor total de la cuenta. En la página también podés encontrar un simulador de costos para entender mejor de qué se trata.
La mayoría de las inversiones se pueden hacer, incluso desde tu cama
3) UALÁ: PARA INVERTIR DESDE EL CELULAR, SE PUEDE RETIRAR EL DINERO EN CUALQUIER MOMENTO Y EL COSTO DE ENTRADA ES UN PESO / Uala.com.ar
En noviembre del año pasado Ualá, que empezó ofreciendo tarjetas prepagas y ya lleva emitidas más de 1 millón de estas, anunció el lanzamiento de su producto de inversiones, una nueva funcionalidad que permite invertir en FCI directamente desde el celular.
Con esto, cualquier persona mayor de 18 años ahora puede generar rendimientos desde Ualá con un mínimo de inversión de solo $1, sin un tiempo mínimo de permanencia, y lo bueno es que se puede retirar el dinero en cualquier momento.
Desde la aplicación también puede hacerse un seguimiento de los gastos a través de una herramienta de análisis y algunos usuarios seleccionados pueden solicitar préstamos. Hay un costo de honorarios administrativos del 2% anual.
4) AFLUENTA: FINANZAS COLECTIVAS Y LA POSIBILIDAD DE INVERTIR / Afluenta.com
El emprendimiento fundado en 2012 por Alejandro Cosentino ofrece inversiones y préstamos entre pares. Dentro del mundo de las finanzas colaborativas, esta plataforma hace de intermediario entre dos privados, uno que necesita plata y otro que está dispuesto a prestarla. Para que sea seguro, Afluenta se encarga de averiguar si el que pide va a poder devolver, pero también el origen de los fondos del que presta, y se pueden obtener hasta $ 650.000 en 48 cuotas fijas, con fines tanto personales como comerciales.
En el caso del inversor, la inversión inicial es de $5000, y estiman que el retorno anual puede ser de 71,4%. En la web podés encontrar una calculadora que te permite estimar el retorno según la cantidad de dinero que quieras poner y el tiempo que estés dispuesto a esperar.
Afluenta funciona con modalidad de subasta: el solicitante indica la cantidad de dinero que desea y el plazo en el que estaría dispuesto a pagarlo, y los inversores compiten para poner el dinero y las tasas. Cuando el total del dinero que ofertan llega a lo que el solicitante necesita, se consolida un crédito único con sus obligaciones.
La firma, que también está presente en México y Perú, ya reunió a 12.700 inversores que financiaron 20.000 proyectos. Por último y para tener en cuenta, el costo de apertura (por única vez) es de $ 200, y se cobra una comisión por administración de cartera del 2% sobre cuotas cobradas de préstamos.
5) ACORNS: PARA INVERTIR EL REDONDEO PARA ARRIBA DE TUS COMPRAS (AJÁ, ESTO EXISTE) / ADEMÁS, LA INVERSIÓN SE HACE DE MANERA AUTOMÁTICA / Acorns.com
Y por último les dejo un bonus track internacional, recomendación de la genia @luli.invierte, que además de hacer trabajar la plata sin mucho esfuerzo, también es divertida. Esta app te permite invertir el dinero extra de tus compras, ese redondeo para arriba, y lo hace crecer. Incluso aunque sea US$ 1 dólar por mes.
Con este sistema de micro-inversiones, la plataforma ya administra más de US$ 1000 millones, e incluso tienen una vertical que permite hacer inversiones pensadas para la jubilación, para los más previsores.
Diversificar es la clave, dicen en su web, así que te permiten armar un portafolio con acciones, bonos de los gobiernos y de privados, real estate, pequeñas y grandes empresas. Incluso te explica cómo componer tu cartera según tu perfil de inversor y el grado de riesgo que quieras tomar: conservador, moderado, moderado agresivo o agresivo.
Lo bueno es que las inversiones se hacen de forma automática con cada compra que hagas. Bastante cómodo, ¿cierto?